CIBIL Score: आज के समय में हर व्यक्ति को किसी न किसी समय पर आर्थिक सहायता की आवश्यकता पड़ती है। चाहे वह घर खरीदना हो, शिक्षा के लिए धन की व्यवस्था करना हो या फिर अपना व्यवसाय शुरू करना हो, ऐसे समय में बैंक या वित्तीय संस्थानों से लोन लेना एक सामान्य विकल्प बन गया है। परंतु क्या आप जानते हैं कि लोन के लिए आवेदन करते समय आपका सिबिल स्कोर कितना महत्वपूर्ण होता है? सिबिल स्कोर एक ऐसा मापदंड है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों को यह बताता है कि आप कितने भरोसेमंद उधारकर्ता हैं। यह लेख आपको सिबिल स्कोर से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारियों से अवगत कराएगा, विशेषकर यह कि 300 से 650 के बीच के स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन मिलेगा या नहीं।
सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर एक संख्यात्मक मूल्य है जो 300 से 900 के बीच होता है। यह तीन अंकों की संख्या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन एजेंसियों द्वारा उधारकर्ताओं को दी जाती है। यह स्कोर बैंकों और वित्तीय संस्थानों को किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता और समय पर लोन चुकाने की क्षमता का स्पष्ट आकलन करने में मदद करता है। सिबिल स्कोर विभिन्न कारकों पर आधारित होता है, जैसे कि उधारकर्ता का भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग अनुपात, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, और क्रेडिट मिश्रण।
लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक सिबिल स्कोर
लोन लेने के लिए आवेदन करते समय सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अलग-अलग स्कोर रेंज के आधार पर आइए समझते हैं कि आपको लोन मिलने की संभावना कितनी है:
800 से 900 सिबिल स्कोर
अगर आपका सिबिल स्कोर 800 से 900 के बीच है, तो आप एक आदर्श उधारकर्ता माने जाते हैं। इस स्कोर रेंज में होने का अर्थ है कि आपने हमेशा अपने लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान किया है। आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% से कम है, जो बहुत अच्छा माना जाता है। साथ ही, आपके पास सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के लोन का संतुलित मिश्रण है।
इस उच्च स्कोर का एक बड़ा लाभ यह है कि आप केवल लोन प्राप्त करने में सक्षम ही नहीं होंगे, बल्कि बेहतर ब्याज दरों और अनुकूल नियमों और शर्तों पर भी बातचीत कर सकते हैं। बैंक और वित्तीय संस्थान आपको प्राथमिकता देंगे क्योंकि वे जानते हैं कि आप समय पर भुगतान करने वाले विश्वसनीय ग्राहक हैं।
700 से 800 सिबिल स्कोर
इस स्कोर रेंज में आने वाले व्यक्ति भी अच्छे उधारकर्ता माने जाते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर 700 से 800 के बीच है, तो इसका मतलब है कि आपने अधिकांश समय अपने लोन ईएमआई का भुगतान समय पर किया है। हो सकता है कि आपने अतीत में एक या दो बार भुगतान में देरी की हो, लेकिन मोटे तौर पर आपका भुगतान इतिहास अच्छा है।
इस स्कोर रेंज में होने से आपको लोन आसानी से मिल जाएगा, हालांकि ब्याज दरें उत्कृष्ट स्कोर वालों की तुलना में थोड़ी अधिक हो सकती हैं। फिर भी, आप अच्छी शर्तों पर लोन प्राप्त करने में सक्षम होंगे और अधिकांश बैंक आपके आवेदन को स्वीकार करेंगे।
650 से 700 सिबिल स्कोर
650 से 700 के बीच का सिबिल स्कोर भी अच्छा माना जाता है, हालांकि यह पहले के दो स्कोर रेंज से कम है। इस रेंज में होने का मतलब है कि आपने अतीत में कुछ ईएमआई भुगतान या क्रेडिट कार्ड बिल चूक गए हैं। इस कारण, लेंडर्स को आपके ऊपर पूर्ण विश्वास नहीं हो सकता है।
फिर भी, इस स्कोर रेंज में होने पर भी आप लोन के लिए पात्र होंगे, लेकिन आपको उच्च ब्याज दरों और कुछ अतिरिक्त शर्तों का सामना करना पड़ सकता है। बैंक आपके आवेदन को स्वीकार करेंगे, लेकिन वे अधिक सावधानी बरतेंगे और अपने जोखिम को कवर करने के लिए अधिक ब्याज वसूल सकते हैं।
300 से 650 के बीच सिबिल स्कोर वालों के लिए लोन की संभावना
अब आते हैं मुख्य प्रश्न पर – क्या 300 से 650 के बीच सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन मिलेगा? इस स्कोर रेंज को आमतौर पर औसत से निम्न माना जाता है, और ऐसे स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन प्राप्त करने में कुछ चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।
300 से 550 के बीच के स्कोर को बहुत कम माना जाता है, और इस रेंज में होने पर अधिकांश मुख्यधारा के बैंक और वित्तीय संस्थान आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। हालांकि, 550 से 650 के बीच के स्कोर वाले व्यक्तियों को कुछ विकल्प मिल सकते हैं।
यदि आपका स्कोर 550 से 650 के बीच है, तो आप निम्नलिखित विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:
1.कुछ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन प्रदान कर सकती हैं, हालांकि ब्याज दरें काफी अधिक होंगी।
2.सह-आवेदक या गारंटर के साथ लोन के लिए आवेदन करें, जिनका सिबिल स्कोर अच्छा हो। इससे आपके लोन आवेदन की स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है।
3.संपार्श्विक (कोलैटरल) के साथ सुरक्षित लोन के लिए आवेदन करें, जैसे कि गोल्ड लोन या प्रॉपर्टी लोन। ये लोन कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए भी उपलब्ध हो सकते हैं।
अपने सिबिल स्कोर में सुधार कैसे करें?
यदि आपका सिबिल स्कोर 650 से कम है और आप लोन लेना चाहते हैं, तो पहले अपने स्कोर में सुधार करना उचित होगा। इसके लिए आप निम्नलिखित उपाय अपना सकते हैं:
Also Read:
सिर्फ इनको मिलेगा फ्री गेहूँ, चावल, बाजरा, राशन कार्ड के नए नियम जारी Ration Card New Rules
1.अपने सभी क्रेडिट कार्ड बिलों और लोन ईएमआई का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।
2.अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30% से कम रखें। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो उसकी सीमा का 30% से अधिक उपयोग न करें।
3.अनावश्यक क्रेडिट कार्ड और लोन आवेदनों से बचें, क्योंकि हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो एक ‘हार्ड इंक्वायरी’ होती है, जो आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकती है।
4.अपने क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करें और किसी भी गलती या विसंगति को तुरंत सुधारें।
डिस्क्लेमर
यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों के अपने-अपने मानदंड और नीतियां हो सकती हैं जो समय-समय पर बदल सकती हैं। लोन की स्वीकृति केवल सिबिल स्कोर पर ही निर्भर नहीं करती, बल्कि आय, रोजगार की स्थिति, मौजूदा देनदारियों और अन्य कारकों पर भी निर्भर करती है। किसी भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले, हमेशा संबंधित वित्तीय संस्थान से परामर्श करें और अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर सही विकल्प चुनें।
